ロゴアイコン 資産運用の基本のキ

マネー

2017年12月19日 23:20

今の日本では長らく続いたデフレの時代からインフレの時代へ突入しています。
「デフレ」の時代では、銀行預金に預けておけば「額面」も「価値」も目減りしませんが、
「インフレ」の時代では「価値」が目減りしてしまいます。

2017年10月時点の日本のインフレ率は『0.37%』となっています。

ということは、最低でも自分の資産を0.5%以上で運用していかないとお金の価値が目減りしてしまうということを意味しています。
インフレの時代は「運用」が必須の時代といえるでしょう。

では、どのように運用すれが良いのでしょう。よくいわれる運用方法に「3つの分散による長期運用」があります。
3つの分散とは
①時間分散・・・毎月一定額を購入し続けるドルコスト平均法による積立投資。
②資産分散・・・国内外株式・国内外債券など投資対象の分散。
③通貨分散・・・日本円だけでなくアメリカドル・ユーロなど通貨の分散。

この3つの分散による長期運用が良いとされています。

短い運用期間では損をする確率も高いですが、長期で運用すると損をする確率が低くなります。
その前提になっているのは、「株式や債券は分散して長期保有すれば価値は上昇する」という考えです。
ただ実際、多くの投資家が実行できずにいます。なぜできないかというと、時間分散を長期で継続できないからです。
どうしても下落相場の時に不安が先行して売却してしまうのです。本来、相場が下落している時は、時間分散効果が発揮される時です。
株価が下がっている時は、株価が高い時に比べて多くの株数を購入できます。
平均取得価格を下げられるチャンスで、これこそがドルコスト平均法の醍醐味ですが、多くの投資家がこのチャンスの時に買うのではなく、売却してしまいます。
相場が下落している時は、悪いニュースが溢れており、心理的に売却したくなるのです。
しかしその時に相場に一喜一憂してはいけません。
時間分散を長期で継続できることが成功のカギになります。

資産運用でお悩みの方は是非一度ご相談ください。

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ロゴアイコン 長生きリスク

マネー

2017年12月12日 09:00

今後は長寿化が進み私達が100歳まで生きることが当たり前の時代になると言われています。
『LIFE SHIFT 100年時代の人生戦略 (リンダ・グラットン/アンドリュー・スコット 著)』によると、
現在10歳の子供たちのまさに50%が107歳まで生きると予測されています。

100歳まで生きるとなると、これまで予想していたご自身のライフプラン。そしてそれに伴うマネープランも必然的に見直す必要が出てきます。
今現在企業にお勤めの方は、定年退職後どのように過ごしていくのか。余暇を楽しむための備えは?

もし60歳で定年退職をし、残り40年を過ごすとなるとかなりの資産が必要となります。
現在は低成長・低金利の時代ですから、普通に銀行に預けているだけでは資産を増やすことは困難な時代になっています。
必要な資産額を貯められない人は
「所得を増やす」
「生活水準を下げる」
「労働期間を延ばす」
のいずれかを選択することが求められます。
資産も大事ですが、それと同じくらい大切なのが「人間関係」です。
友人はお金では買えません。
今後は多世代が支え合うことが重要な時代になってくると言えるでしょう。

100歳まで生きる人生をを豊かに過ごすためには人生設計の見直しが必要になります。
それと同時に資産運用の方法も見直しをしてみてはいかがでしょうか。

 

 

 

ロゴアイコン 老後に向けた資産運用について

マネー

2017年12月5日 21:37

 

HPを開設して早くも1週間が経ちました。
その間に100人以上の方に「いいね!」をいただき、本当に嬉しく思っております。

さて、この1週間の間に数回程企業様に赴いてセミナー講師をさせていただく機会に恵まれました。
内容は401k(確定拠出型年金)の資産配分の考え方についてでしたが、

私の親の世代とは異なり、老後の保障は今や完全に自己責任の時代になってきているなということを痛感しています。
給料も右肩上がりではなくなり、老後に不安を感じておられる方は少なくありません。
もちろん皆さんもご自分の老後についての不安等については何かしら対策を考えておられると思いますが、
貯蓄を増やすのはもちろんのこと、同じくらい重要となるポイントは『節税』です。
今回は折角の機会ですので個人型確定拠出年金(iDeCo)について簡単に説明してみたいと思います。

iDeCo(個人型確定拠出年金)は、基礎年金(1階部分)、厚生年金保険(2階部分)などの公的年金に上乗せして給付を受ける
私的年金(3階部分)のひとつです。
2017年1月から専業主婦(夫)、公務員を含め、基本的に60歳未満の全ての成人が利用できるようになりました。

最終的には、60歳以降に年金または一時金として受け取り、厚生年金や国民年金にプラスして老後の生活資金として活用することになります。

個人が自由に預け先を選ぶことができない企業型確定拠出年金と異なり、自分の求める運用方針に沿った金融機関や商品を選ぶことができる点も大きなポイントです。
手数料や取り扱い商品は各機関によって異なるため、自分や家族の人生設計に基づいて決めることが大切です。
拠出金額は5,000円以上がポピュラーで、1,000円単位で設定できるものや、後から変更できるものなど様々です。

iDeCo(個人型確定拠出年金)のメリットは次の2つです。
1.掛金・運用益は非課税
2.年金として受け取る際の所得控除
つまり3つの面で税制の優遇を受けることができます。

iDeCoには様々な機関がかかわっています。
直接の窓口は銀行・証券会社等の運営管理機関ですが、運営の主体は国民年金基金連合会で、拠出の管理を行っています。
その他、資産残高の管理で信託銀行や、実際の商品を運用する、運用会社などがあります。

iDeCoを始めてみたいけど、どの窓口に申し込みそしてどのように運用していけばいいのかわからない...という方は
是非一度ご相談ください。

 

 

 

 

ロゴアイコン 筒賀の大銀杏

ブログ

2017年11月25日 14:40

先日、秋を満喫しに『筒賀の大銀杏』を見てきました。
昨年見たときは少し時期的に早かったため、満開の銀杏の木を眺めるのみでしたが、
今年は綺麗な黄金色の絨毯に巡り合うことができました。

こんなひと時も大切に、日々を過ごしております。

 

ロゴアイコン 『広島で輝く女性シリーズ』2017

ブログ

2017年11月25日 14:28

【Skytail Photo『広島で輝く女性シリーズ』2017】リーガ展示
12月10日まで、リーガロイヤルホテル広島ロビーにて特別展が開催されています。
私の写真と紹介文も飾られていますので、お近くにお寄りの際は是非ご覧になってください。

ロゴアイコン オフィシャルサイトを開設しました!

お知らせ

2017年11月25日 14:04

この度トータルマネーコンサルタント新井智美のオフィシャルサイトを開設しました。

サイト開設にあたり、このサイトをご覧になって申し込んでくださった方については
100名様まで相談料1時間無料にて承ります。

またfacebookページに「いいね!」を押してくださった方および、お友達からの紹介の方につきましては
相談料半額にて承ります。

例えば
起業を考えておられる方や、マイホームの購入およびローン返済をお考えの方、
保険にご加入もしくは見直したいと思われている方など
不安や気になる点がありましたらお気軽にご相談ください。

2018年3月末までの間、セミナー開催やグループ相談会についても特別価格にてお受けいたします。

詳細については下記フォームよりお問い合わせください。

marron-financial.com/contact