画像:新井智美

2026年1月07日

マネー

人生に役立つお金レッスン6：確定申告・税金で損しないために知っておきたいこと

確定申告・税金で損しないために知っておきたい基礎知識｜初心者向けに専門家が解説

「確定申告は自分には関係ない」と思っていませんか？
実は、会社員・アルバイト・フリーランスに関わらず、正しく手続きをすることで**払いすぎた税金が戻ってくる（税金の還付を受けられる）**ケースは多くあります。

この記事では、確定申告で損をしないために知っておくべき基礎知識を、専門家の視点からわかりやすく解説します。

確定申告が必要になる主なケース

確定申告が必要かどうかは、以下のポイントをチェックすると判断しやすくなります。

● 転職して年末調整をしていない

途中退職や転職で年末調整が行われていないと、税金が過不足のままになっていることがあります。

● アルバイト・パートを掛け持ちしている

複数の職場から給与をもらっている場合は、確定申告が必要になるケースが多いです。

● 副業収入が年間20万円を超える

アフィリエイト、フリマ、業務委託など、副業の利益が20万円を超えた場合は申告が必須。

● 医療費が多くかかった

年間で10万円を超える医療費を支払った場合は「医療費控除」で税金が戻る可能性があります。

● ふるさと納税を5自治体以上に寄付した

ワンストップ特例が使えないため、確定申告が必須になります。

＜コメント＞
「この条件にひとつでも当てはまる人は、確定申告で税金が戻る可能性が高いです。」

確定申告で戻ってくる可能性がある“代表的な控除”

確定申告では、さまざまな控除を使うことで税金を減らしたり、払いすぎた分が戻ってきたりします。

● 医療費控除

家族分をまとめて申告できるため、大きな還付が期待できます。

● 寄附金控除（ふるさと納税）

自己負担2,000円を除いた寄附金額が控除されます。

● 生命保険料控除・地震保険料控除

証明書が手元にあれば忘れずに申告。

＜専門家コメント＞
「控除は“申告しない限り自動で適用されない”点がポイントです。知らないと損になります。」

確定申告でよくあるミスとその対策

確定申告の相談で特に多いのが、以下のような「準備の抜け」です。

● 控除証明書をなくしてしまう

保険料控除の証明書は再発行できますが、手間がかかるため注意。

● 前職の源泉徴収票が揃っていない

転職者が最もやりがちなミス。必ず前職から受け取りましょう。

● 医療費のレシートを捨ててしまう

領収書がない場合、医療費控除の対象外になることも。

● 副業収入を申告しない

未申告はペナルティにつながるため、注意が必要です。

＜コメント＞
「書類不足が原因で“本来受け取れる還付金を逃す”ケースは非常に多いです。」

確定申告前に確認したいチェックリスト

以下の4つが揃っているだけで、確定申告の失敗は大きく減らせます。

  • 源泉徴収票をすべて揃えた
  • 医療費・保険料・寄附金の証明書を用意した
  • 副業収入を正確に把握した
  • 転職や退職の状況を整理した

＜コメント＞
「このチェックリストを満たせれば、申告漏れのリスクはほぼ防げます。」

確定申告をすると“得する人”は実は多い

確定申告は「難しそう」「面倒」と思われがちですが、実際は以下のメリットが大きい手続きです。

  • 払いすぎた税金が戻る
  • 控除をうまく使えば手取りが増える
  • 税金の仕組みを理解すると家計管理が安定する

＜コメント＞
「税金の世界は、知識がある人ほど得をし、知らない人ほど損をする仕組みです。年に一度の見直しを習慣にすると、家計に大きな差が出ます。」

まとめ｜確定申告は“やった人が得する”制度

確定申告は、税金の払いすぎを防ぎ、将来に向けて賢くお金を残すための大切なステップです。
特に20〜30代は見落としが多く、還付を受けられるケースが非常に多いのが特徴です。

まずは必要書類を揃え、自分が「確定申告すべきかどうか」をチェックしてみましょう。
正しい知識があれば、税金で損することは大きく減らせます。

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